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【聚焦民法典】民法典擔保制度 司法解釋 權威解讀
作者: 鄭州中小企業(yè)融資擔保有限公司 | 發(fā)布時(shí)間: 2021-02-03 | 933 次瀏覽

《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國民法典>有關(guān)擔保制度的解釋》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“擔保制度司法解釋”）于2020年12月25日最高人民法院審判委員會(huì )第1824次會(huì )議通過(guò)， 2020年12月31日公告公布，自2021年1月1日起施行?！皳Ｖ贫人痉ń忉尅惫己?，社會(huì )反響熱烈，社會(huì )各界亟待聽(tīng)到對該解釋的權威解讀。為此，記者采訪(fǎng)了最高人民法院民二庭負責人。

圖片


一、

能否請您簡(jiǎn)要介紹一下“擔保制度司法解釋”的起草背景和過(guò)程？


答：

此次“擔保制度司法解釋”的起草工作是在民法典頒布實(shí)施的大背景下開(kāi)展和進(jìn)行的。習近平總書(shū)記在中央政治局第二十次集體學(xué)習時(shí)強調，民法典在中國特色社會(huì )主義法律體系中具有重要的地位，是一部固根本、穩預期、利長(cháng)遠的基礎性法律，對發(fā)展社會(huì )主義市場(chǎng)經(jīng)濟、保障人民權益實(shí)現、鞏固社會(huì )主義基本經(jīng)濟制度，都具有重大意義。

為貫徹落實(shí)習近平總書(shū)記第二十次集體學(xué)習時(shí)重要講話(huà)精神，最高人民法院及時(shí)開(kāi)展司法解釋全面清理工作，把高質(zhì)量完成司法解釋全面清理工作作為提高政治能力的重要方面，確保民法典統一正確實(shí)施，依法保障人民群眾權益。這次對新中國成立以來(lái)現行有效的591個(gè)司法解釋和相關(guān)規范性文件進(jìn)行了全面清理，其中和民法典規定一致的364件，未作修改、繼續適用；需要對于名稱(chēng)和部分條款進(jìn)行修改的共計111件，決定廢止的共計116件。根據最高人民法院“統一規劃、分批制定、急用先行、重點(diǎn)推進(jìn)”的原則，制定了與民法典配套的第一期共計7個(gè)司法解釋?zhuān)⒂?021年1月1日起施行。

本次起草的“擔保制度司法解釋”就是與民法典配套的第一期制定的7個(gè)司法解釋中的一部，制定過(guò)程中秉承了傳承與發(fā)展相統一的基本理念。

一方面，通過(guò)對包括原擔保法司法解釋等在內的與擔保有關(guān)的10個(gè)司法解釋的梳理，對和民法典不一致的規定予以清理，將其中與民法典規定相一致的部分予以吸收，并在對條款內容進(jìn)一步改造完善的前提下，納入本解釋中，保持了法律的延續性和穩定性，更加適應新形勢下經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展的需求。

另一方面，我們充分考慮民法典對于擔保制度進(jìn)行的修改和增加的規定，為防止民法典實(shí)施以后該部分規定在司法實(shí)踐中認識不一致、裁判尺度不統一，避免先亂后治，力爭防患于未然，本解釋對于該部分內容進(jìn)一步明確法律適用的具體規則，保持了法律適用的統一性和嚴肅性。如民法典修改了擔保法關(guān)于保證方式推定的規則，在當事人對于保證責任的方式?jīng)]有約定或者約定不明時(shí)，推定為一般保證。實(shí)踐中，可能會(huì )存在將推定規則與解釋規則混為一談的現象，即認為只要當事人沒(méi)有明確約定連帶責任保證，就應認定為一般保證。我們認為，推定規則只有在難以確定保證人真實(shí)意思表示的情況下才能適用。

反之，如果可以通過(guò)意思表示解釋規則，確定當事人承擔的是連帶責任保證的，就不能簡(jiǎn)單地根據推定規則將其認定為一般保證。再如價(jià)款優(yōu)先權問(wèn)題，該制度系民法典增加規定的內容，鑒于這是一項全新的制度，不少人反映理解起來(lái)非常困難，為此，我們通過(guò)研究相關(guān)案例，通過(guò)類(lèi)型化方式描述該制度的交易結構，將該制度區分為兩種情形：一是債務(wù)人在設定動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押后又購入或者承租新的動(dòng)產(chǎn)時(shí)，為擔保價(jià)款或者租金債權的實(shí)現，有關(guān)權利人在該動(dòng)產(chǎn)上依法設定抵押權等擔保物權；二是在動(dòng)產(chǎn)買(mǎi)賣(mài)中，買(mǎi)受人通過(guò)賒銷(xiāo)、融資租賃等方式取得動(dòng)產(chǎn)后，又以該動(dòng)產(chǎn)為他人設定擔保物權，為擔保價(jià)款或者租金債權實(shí)現，有關(guān)權利人在該動(dòng)產(chǎn)上依法設定擔保物權。兩種情形中，享有價(jià)款優(yōu)先權的人都包括在動(dòng)產(chǎn)上設立抵押權或者保留所有權的出賣(mài)人、為價(jià)款支付提供融資而在該動(dòng)產(chǎn)上設立抵押權的債權人、以融資租賃方式出租該動(dòng)產(chǎn)的出租人等情形。

所不同的是，前一情形下的價(jià)款優(yōu)先權，主要適用于浮動(dòng)抵押場(chǎng)合，解決的是已經(jīng)設定浮動(dòng)抵押的中小企業(yè)的再融資問(wèn)題，對抗的是在先設立的浮動(dòng)抵押權；而后一情形下的價(jià)款優(yōu)先權，適用于動(dòng)產(chǎn)抵押，是為了解決買(mǎi)受人在該動(dòng)產(chǎn)上為第三人設定抵押權時(shí)如何保護出賣(mài)人、出租人等權利人權益的問(wèn)題，對抗的則是為取得優(yōu)先權進(jìn)行搶先登記的權利人。

為確保此次司法解釋能夠準確聚焦民法典擔保制度的適用，我們堅持問(wèn)題導向和實(shí)際需求，努力構建清晰、簡(jiǎn)明、針對性強的擔保制度解釋體系。2019年制定《全國法院民商事審判工作會(huì )議紀要》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《紀要》）時(shí)，已經(jīng)著(zhù)手準備有關(guān)擔保制度解釋的梳理工作?！都o要》制定過(guò)程中，我們參照了民法典草案有關(guān)擔保制度的規定，將“關(guān)于擔保糾紛案件的審理”作為《紀要》的重要內容予以規定，在后續的實(shí)施過(guò)程中取得了很好的社會(huì )效果和法律效果。此次司法解釋?zhuān){改進(jìn)了《紀要》規定的實(shí)踐中證明行之有效的部分內容。此外，為確保此次司法解釋更加務(wù)實(shí)管用、更具理論品味、更具國際視野，2020年初我們組成了專(zhuān)門(mén)的研究團隊，對擔保領(lǐng)域的相關(guān)理論和實(shí)務(wù)問(wèn)題進(jìn)行了深入的專(zhuān)題研究，于6月初形成初稿。此后，先后在長(cháng)沙、重慶召開(kāi)15家地方高院有關(guān)同志參加的研討會(huì )；利用學(xué)員到法官學(xué)院培訓機會(huì )，聽(tīng)取部分參訓學(xué)員意見(jiàn)；就倉單質(zhì)押、應收賬款質(zhì)押等問(wèn)題征求“一行兩會(huì )”以及包括銀行業(yè)協(xié)會(huì )在內的8家行業(yè)協(xié)會(huì )意見(jiàn)，就不動(dòng)產(chǎn)登記事宜拜訪(fǎng)了自然資源部不動(dòng)產(chǎn)登記局并聽(tīng)取其意見(jiàn)，就金融、房地產(chǎn)等相關(guān)實(shí)務(wù)問(wèn)題聽(tīng)取了全國律協(xié)、北京律協(xié)等以及房地產(chǎn)協(xié)會(huì )意見(jiàn)；委托人大法學(xué)院等高等院校，多次召開(kāi)研討會(huì )，聽(tīng)取專(zhuān)家學(xué)者意見(jiàn)。我們還書(shū)面征求了全國各高院以及我院相關(guān)部門(mén)的意見(jiàn)，并就相關(guān)條文專(zhuān)門(mén)征求相關(guān)庭室意見(jiàn)；公開(kāi)征求了包括人大法學(xué)院等在內的9家法學(xué)科研院校意見(jiàn)；面向社會(huì )公開(kāi)征求意見(jiàn)，共收到有效意見(jiàn)約260件。同時(shí)，召開(kāi)民二庭主審法官會(huì )議，對《征求意見(jiàn)稿》進(jìn)行逐條研究，并將公開(kāi)征求意見(jiàn)稿以及征求全國人大法工委意見(jiàn)稿發(fā)全庭法官征求意見(jiàn)；最高人民法院審判委員會(huì )專(zhuān)職委員劉貴祥大法官二十余次帶領(lǐng)起草組成員進(jìn)行逐條研究。除此之外，我們還組織了專(zhuān)門(mén)力量，逐條附上典型案例、相關(guān)規范以及比較法資料，并對實(shí)踐中爭議比較大的23個(gè)條文進(jìn)行了類(lèi)案檢索?？梢哉f(shuō)，“擔保制度司法解釋”是社會(huì )各界認真研究、共同努力的結果。

二、

能否請您談?wù)劥舜呜灤┯凇皳Ｖ贫人痉ń忉尅钡闹笇枷胧鞘裁矗?/span>


答：

法者，天下之程式，萬(wàn)事之儀表。當前中國進(jìn)入新發(fā)展階段，貫徹新發(fā)展理念和構建新發(fā)展格局，主動(dòng)應對國內外各種挑戰，比任何時(shí)候都需要發(fā)揮法治的引領(lǐng)和保障作用。擔保作為一項重要民事法律制度，涉及民事法律體系的各個(gè)方面，擔保制度的完善對于促進(jìn)經(jīng)濟發(fā)展起著(zhù)至關(guān)重要的作用。在司法解釋起草過(guò)程中，我們深入學(xué)習貫徹習近平法治思想，堅決貫徹習近平總書(shū)記系列重要講話(huà)精神，堅持以人民為中心的發(fā)展思想，以平等保護當事人合法權益為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，通過(guò)切實(shí)規范擔保交易秩序，保障債權實(shí)現，緩解中小企業(yè)融資難融資貴等問(wèn)題，發(fā)揮法治對于經(jīng)濟發(fā)展的保障作用，不斷增強市場(chǎng)活力和人民群眾獲得感。

一是尊重立法原意。如對于共同保證，擔保人之間是否具有追償權，不論是民法典制定過(guò)程中還是出臺后，都存在爭議。在此情況下，我們秉持尊重立法原意原則，明確擔保人之間原則上不能相互追償，但是擔保人之間約定相互追償、約定承擔連帶共同擔保，或者雖未作出這樣的約定，但是各擔保人在同一份合同書(shū)上簽字、蓋章或者按指印或者擔保人之間因共同關(guān)系而形成連帶債務(wù)關(guān)系的除外，解決了審判實(shí)踐中的絕大多數問(wèn)題。對于未辦理登記的動(dòng)產(chǎn)抵押合同的效力、抵押財產(chǎn)轉讓的法律后果，我們在尊重立法原意基礎上，結合可能產(chǎn)生的實(shí)踐問(wèn)題進(jìn)行了規范。

二是堅持問(wèn)題導向。司法解釋規定的擔保問(wèn)題，如公司對外擔保、分支機構對外擔保、學(xué)校醫院對外擔保、混合擔保中擔保人有無(wú)追償權、債務(wù)人破產(chǎn)時(shí)保證債務(wù)應否停止計息、如何認識先訴抗辯權、保證合同無(wú)效時(shí)能否適用保證期間、預告登記的效力、流動(dòng)質(zhì)押、倉單質(zhì)押等問(wèn)題，幾乎全部是長(cháng)期困擾司法實(shí)踐的疑難問(wèn)題。另一方面，對于原擔保法司法解釋規定的很多制度，盡管從法理上說(shuō)仍然具有正確性，但考慮到目前已經(jīng)基本沒(méi)有異議，秉持問(wèn)題導向所以未簡(jiǎn)單地予以沿襲。

三是合理引導預期。針對經(jīng)濟金融領(lǐng)域存在的一些不規范現象，本解釋著(zhù)眼于規范交易行為，對相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行了規范，合理引導社會(huì )預期。如針對金融機構分支機構負責人越權提供擔保的情形，規定未經(jīng)金融機構授權，金融機構分支機構對外提供的保函以外的擔保無(wú)效；針對上市公司違規擔保這一資本市場(chǎng)的“頑疾”和“毒瘤”，規定相對人未根據上市公司公開(kāi)披露的信息與上市公司及其控股子公司簽訂擔保合同的，上市公司不承擔任何民事責任。這一規定有利于維護廣大股民的合法權利，對于促進(jìn)股票市場(chǎng)健康發(fā)展、增強交易所和上市公司的國際競爭力，意義重大；針對“一單多質(zhì)”等倉單領(lǐng)域的亂象，規定倉單既可以背書(shū)方式進(jìn)行質(zhì)押，也可以依法進(jìn)行登記，并明確保管人的責任。

四是保持司法政策延續性。如關(guān)于擔保從屬性、公司對外擔保、共同擔保、借新還舊中的擔保責任、房地一體抵押等所涉及到的具體規則，主要來(lái)自《紀要》的相關(guān)規定，目的就在于保持司法政策的連續性，穩定社會(huì )預期。

五是優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境。世行營(yíng)商環(huán)境評估中的“獲得信貸”指標，對應的很多內容涉及擔保制度。其中，關(guān)于擔保財產(chǎn)的概括描述、抵押權及于從物與添附物、擔保物權的實(shí)現程序等規定，與民法典規定不相沖突，故司法解釋予以了規定。

三、

“擔保制度司法解釋”內容非常豐富，能否請您簡(jiǎn)要介紹一下各部分的重點(diǎn)內容？


答：
“擔保制度司法解釋”共計71個(gè)條文，主要包括一般規定、保證、擔保物權和非典型性擔保四個(gè)部分，每一部分都各具亮點(diǎn)，每一條都很重要，下面就各部分的重中之重予以簡(jiǎn)要說(shuō)明：

關(guān)于一般規定，該部分共有24個(gè)條文，分別就適用范圍、擔保從屬性、擔保資格、公司對外擔保、共同擔保、擔保無(wú)效的法律后果、擔保與破產(chǎn)的銜接以及其他問(wèn)題作出規定。其中，在適用范圍上明確了典型擔保應適用本解釋的規定，非典型性擔保中有些合同本身并非擔保合同，故此類(lèi)合同一般不適用本解釋?zhuān)挥性谏婕皳９δ馨l(fā)生糾紛時(shí)才適用本解釋的規定。在擔保的從屬性上，堅持問(wèn)題導向，僅對效力、內容上的從屬性作出規定。關(guān)于公司對外擔保的問(wèn)題，本解釋在《紀要》確定的裁判尺度基礎上明確，公司的法定代表人違反公司法關(guān)于公司對外擔保決議程序的規定，超越權限代表公司與相對人訂立擔保合同，人民法院應當依照民法典第六十一條和第五百零四條等規定視相對人是善意還是非善意處理。對相對人與上市公司簽訂擔保合同的效力和后果進(jìn)行了特別規定。在共同擔保的問(wèn)題上，秉承了擔保人原則上不享有相互追償權的原則，對于當事人明確約定或者推定當事人具有互相追償意思表示的情形，本著(zhù)尊重當事人意思自治的原則，賦予當事人之間相互追償的權利。

關(guān)于保證，該部分共有12個(gè)條文，分別就保證類(lèi)型的識別、一般保證的訴訟當事人、賦予強制執行效力的公證債權文書(shū)的效力、依法強制執行仍不能履行債務(wù)的標準、共同保證中債權人行使權利的相對效力、最高額保證的保證期間、撤訴是否影響保證期間、保證合同無(wú)效時(shí)保證期間的效力、與保證期間有關(guān)事實(shí)的審查、對超過(guò)訴訟時(shí)效的債務(wù)提供保證、增信措施的性質(zhì)方面做出規定，幾乎每一條規定都帶有強烈的問(wèn)題意識，多數規定都是本解釋的亮點(diǎn)。其中，在保證類(lèi)型的識別問(wèn)題上，區分了推定規則與解釋規則，并對非典型保證作出具體規定。對于一般保證的保證期間和訴訟時(shí)效如何適用及銜接問(wèn)題予以明確，并規定人民法院應將保證期間是否經(jīng)過(guò)作為案件基本事實(shí)予以查明。對于實(shí)踐中爭議較大的最高額保證的保證期間如何計算問(wèn)題，結合審判實(shí)踐經(jīng)驗作出了統一規定。

關(guān)于擔保物權，該部分共有26個(gè)條文，是內容最多的部分，亮點(diǎn)紛呈。其中，以權屬不明或者有爭議的財產(chǎn)抵押，構成無(wú)權處分的，按善意取得處理。關(guān)于抵押財產(chǎn)轉讓問(wèn)題，對于民法典第406條“當事人另有約定，按照其約定”的法律后果予以明確，并規定了上述約定在登記的情況下才具有對抗效力。在抵押預告登記的效力問(wèn)題上，明確了不具備辦理抵押登記條件的，不享有優(yōu)先受償的效力。在權利質(zhì)押部分，著(zhù)力解決倉單質(zhì)押中的“倉單亂象”和應收賬款不存在或者虛構應收賬款時(shí)該如何分配舉證責任問(wèn)題，有利于促進(jìn)權利質(zhì)押的規范操作。

關(guān)于非典型性擔保，該部分共有8個(gè)條文，除了對民法典規定的所有權保留、融資租賃、保理作出規定外，還規定了讓與擔保以及保證金。其中，明確了本解釋僅適用于有追索權的保理，為尊重司法實(shí)踐，規定了人民法院對于保理人一并起訴應收賬款債權人和應收賬款債務(wù)人的可以受理。對于讓與擔保的識別問(wèn)題，本解釋作出了詳細的規定，旨在明確讓與擔保合同的識別標準，有利于在司法實(shí)踐中準確把握。

四、

“擔保制度司法解釋”對于優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境有哪些具體的舉措和體現？


答：

“擔保制度司法解釋”在優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境問(wèn)題上有兩個(gè)方面體現，一是對標世行營(yíng)商環(huán)境指標，二是優(yōu)化國內營(yíng)商環(huán)境。

一般認為，現代動(dòng)產(chǎn)擔保制度的基本規則包括以下幾個(gè)方面：一是將不轉移占有的動(dòng)產(chǎn)擔保形式作為最基本和最主要的擔保形式；二是除典型擔保外，擔保方式還應包括所有具有擔保功能的非典型擔保，如讓與擔保、所有權保留、融資租賃、保理等；三是擔保范圍應當包括所有的動(dòng)產(chǎn)和權利；四是擔保權通過(guò)擔保協(xié)議設立，允許企業(yè)為任何類(lèi)型的債務(wù)設定擔保，允許對擔保物和擔保債務(wù)進(jìn)行概括描述；五是擔保資產(chǎn)上的擔保權延及可識別的收益、產(chǎn)品和替代品；六是建立統一的公示對抗效力規則，并明確登記是擔保權取得對抗第三人效力的主要公示方法；七是建立全國集中統一的登記機構和登記系統，提供電子化的登記公示服務(wù)；八是建立統一清晰、可預測的優(yōu)先權規則；九是建立高效的擔保權執行程序，支持庭外執行。世界銀行“獲得信貸”指標基本采納了前述觀(guān)點(diǎn)，將其作為評估動(dòng)產(chǎn)擔保制度的主要依據。

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